«Электрондық ақша» ұғымы жер тұрғындарының күнделікті өмірінде өткен ғасырдың 90-жылдарында пайда болды. Осы ғасырдың басында отыз жеті елдің азаматтары электронды әмияндарға ие болды.
Электрондық ақшаның негізгі артықшылықтары мен кемшіліктері:
үйден шықпай-ақ сатып алу мүмкіндігі, бірақ көптеген елдерде ресми мәртебенің жоқтығы;
төлем қауіпсіздігінің жоғары деңгейі, бірақ қаражаттың (сонымен бірге электрондық әмиян иесінің жеке деректерінің) алаяқтардың иелігінде болуы ықтималдығы кем емес
Әлемдегі бірінші транзакция
Алғаш рет электронды төлем 1972 жылы Америкада жасалғаны белгілі. Бастама Федералдық резервтік банкке тиесілі.
Электрондық ақшаның пайдасы мен зияны туралы ойлау ол кезде ешкімнің ойына келмеді. Қазіргі заманғы пайдаланушыларға таныс World Wide Web, содан кейін әлі жоқболды, ал электронды технологияның дамуы енді ғана басталды.
Алғашқы "төлемдердің" бірі
Алғашқы және ең танымал төлем жүйелерінің бірі WebMoney болды. Бұл «төлемнің» қызметтері WM Keeper Classic арнайы бағдарламасы немесе браузерде ашылған WM Keeper Light электрондық қолданбасы арқылы ұсынылады.
Электрондық ақшаның артықшылықтары мен кемшіліктерін (тек WM ғана емес) былайша айтуға болады: бірегей мүмкіндіктер (мысалы, әлемнің кез келген нүктесіне лезде аудару) және мамандандырылған құрылғылардың «қақырлығына» тәуелділік.
WebMoney-де сақталған қаражат, бұл жүйенің бірінші пайдаланушылары шетелге найзағай жылдамдығымен (Western Union арқылы) аудара алады. Бірақ олардың электрондық құрылғысы World Wide Web желісіне қосылған болса ғана.
Электрондық ақшаның дамуы: біраз тарих
Ресми түрде WebMoney 1998 жылы 24 қарашада жұмысын бастады, дегенмен бірінші транзакция бірнеше күн бұрын жасалған. Бұл төлем жүйесінің жарнамалық науқаны алғашқы мың тіркелген клиентке кірген пайдаланушылардың есінде қалды. Бұл адамдардың есепшотына 30 WM аударылған. Сондай-ақ «төлемге» қосылған алғашқы электронды дүкендердің иелеріне 100 Вт сыйға тартылғаны белгілі.
2000 жылдың сәуірінде WM атауы WMZ (долларлық баламасы) болып өзгертілді. Сол жылы рубль эквиваленті (WMR) пайда болды және WebMoney Transfer ең танымалдардың бірі болып танылды."төлемдер" онлайн сатып алу үшін пайдаланылады.
2001 жылы WebMoney несие биржасын іске қосты (сол уақытта жүйеде виртуалды ақшаның басқа атауы пайда болды - еуро баламасы (WME)). Бұл кезең, сарапшылар мойындайды, еуропалық нарықта WebMoney үшін нағыз серпіліс болды. Енді көптеген мемлекеттердің өкілдері осы төлем жүйесінің қызметтерін пайдалана алды.
Электрондық ақшаның жақсы және жаман жақтары (WebMoney мысалында)
Бастапқыда WebMoney жүйесінің клиенттік базасы көп емес еді. Пайдаланушылар мүмкіндіктерді табу керек болды: виртуалды әмияндарының мазмұнын қайда және не жұмсау керек. WM пошталық-телеграфтық аударымдары тек өткен ғасырдың аяғында – 1999 жылы мүмкін болды. Бұл ретте сертификаттар жүйесі енгізілді.
WebMoney пайдаланушысының төлқұжаты оның өкілеттілігінің бір түрі болып табылады. Паспорт деңгейі неғұрлым жоғары болса, соғұрлым виртуалды әмиян иесінің сенімі артады.
Электрондық ақшаның қағаз ақшамен салыстырғандағы басты артықшылығы – жинақ ақшаны лезде айырбастау мүмкіндігі және пайдаланудың қарапайымдылығы. Виртуалды әмияндардың иелері жүйемен жұмыс істеудің қарапайымдылығы үшінші тараптардың болмауының әсерін тудырғанын атап өтті (WebMoney жұмысы адаммен жеке негізде ұйымдастырылған). Ал WebMoney өкілдері жосықсыз клиенттердің сертификаттарын өшіру құқығын сақтықпен сақтап қалды, бұл жосықсыз адамдармен күресті айтарлықтай жеңілдетті.
Электрондық әмиян ұстағышымүмкіндіктері өте кең. Міне, олардың кейбіреулері:
әлемнің кез келген жерінен тауарлар мен қызметтерге ақы төлеу;
жұмыс орныңыздан шықпай-ақ есептеулер жасаңыз;
сыртқа шықпай, үйде отырып ақша табу;
уақытыңызды үнемдеңіз;
шағын сомадан тұратын автоматты жаппай төлемдерді орнатыңыз. Процедураның өзі орындалатын найзағай жылдамдығын, сондай-ақ кезекте күтіп, өзгерісті санаудың қажеті жоқ екенін ұмытпаңыз
Кемшіліктерге электронды монеталарды қабылдау талап етілмейтіндігі жатады. Сатушы онлайн төлемді қабылдаудан бас тартуға құқылы. Сонымен қатар, қажет болған жағдайда ақшаны бір «төлемнен» екіншісіне аударыңыз, электрондық әмиянның иесі айтарлықтай шығынға ұшырайды.
Компьютер, смартфон және басқа да қажетті құрылғылар істен шыққан немесе бұзылған жағдайда электрондық әмиян иесі өзінің жинақ ақшасын бақылаудан айырылатынын ұмытпаңыз.
Электрондық төлем жүйелерінің кейбір түрлері туралы
WebMoney иелері өз пайдаланушыларына WM-ді басқа виртуалды электрондық ақша жүйелері пайдаланатын валютаға айырбастауға ешқашан тыйым салған емес. Осындай алғашқы «төлемдердің» бірі E-Gold болды (1999 жылы ол әлемдік нарықта пайда болды). 2002 жылы бұл тізім Yandex төлем жүйесімен толықтырылды.
Yandex. Money және WebMoney ортақ көп нәрсеге ие: лезде төлемдер жасау мүмкіндігі, браузер арқылы әмиянды басқару, өзара есеп айырысудың жылдамдығы жәнетранзакция қауіпсіздігінің жоғары деңгейі.
Yandex. Money мен WebMoney арасындағы негізгі айырмашылықтар біріншісі электронды коммерция саласында жұмыс істейтін кәсіпкерлер үшін, ал екіншісі жеке тұлғалар үшін жасалған.
E-Gold – халықаралық төлем жүйесі. Әмиян иелерінің бірегей мүмкіндігі бар – жүйеде сақталған қаражатты бағалы металдарға инвестициялау. Бірақ бұл барлық артықшылықтар емес. E-Gold электронды ақшаны алтын құнының өзгеруіне байланысты қаражатты айырбастау арқылы алуға болады. Бұл «төлемнің» ыңғайсыздығы валюта айырбастау үшін пайыздарды ұстаумен қатар, жүйе клиенттерден қаражаттың сақталуы үшін ай сайын комиссия алады.
Ең ірі дебеттік электрондық төлем жүйелерінің бірі PayPal болып табылады, ол 2002 жылы әлемге әйгілі eBay компаниясының бөлігі болды. PayPal шотының иелері валютаның он сегіз түрімен жұмыс істеу мүмкіндігіне ие. Бұл осы "төлемнің" басты артықшылығы.
PayPal ыңғайсыздығы – тіркеу кезінде аз соманы аудару қажеттілігі. Жүйе сонымен қатар өз пайдаланушыларынан транзакциялар жасағаны үшін комиссия алады, алайда тек төлемдерді алушылардан. Комиссия мөлшері адресаттың физикалық орналасқан жеріне және оның жүйедегі мәртебесіне байланысты.
Артықшылықтар
Әрбір сұранысқа ие өнімнің ерекше артықшылықтары бар, соның арқасында оны бедел элементтеріне жатқызуға болады. Міне, электронды ақшаның артықшылықтары:
электрондық поштаны пайдаланыңызИнтернетке қосылған компьютермен, смартфонмен немесе басқа құрылғымен жұмыс істеуді білетін кез келген адам валюта болуы мүмкін;
электрондық төлемдерді несие карталарын қабылдамайтын дүкендерде жасауға болады;
біліміне қарамастан кез келген адам бір валютаны екіншісіне (немесе асыл металға) айырбастай алады
Электрондық ақшаның кемшіліктері
Электрондық әмияндары бар Бүкіләлемдік Интернеттің көптеген пайдаланушылары «ақшаны табанды түрде ұстау» деген сөз тіркесінің мағынасын бірте-бірте ұмытып барады. Нәтижесінде ақшаға ұқыпты қарау немқұрайлылықпен ауыстырылады, бұл қажетсіз шығындарға әкеледі.
Электрондық төлемдерді жөнелтушілер мен алушылардан алынатын комиссияның мөлшері заңнамалық деңгейде реттелмеген.
Көптеген дүкендер (соның ішінде электрондық ақша) электрондық ақшаны қабылдамайды.
Электрондық әмиян иесі желіге қосылмаған кезде төлем жасай алмайды.
Фиат пен электронды ақшаның айырмашылығы неде
Fiat валютасы – олар қолданылатын елдердің аумағында заңды деп танылған төлем құралы. Сарапшылардың пікірінше, Fiat ақшасы алтынмен, күміспен немесе басқа физикалық тауарлармен және қорлармен қамтамасыз етілмейді. Олардың өмір сүруінің басты шарты – мемлекеттің сенімі.
Электрондық валюта тек интернетте бар. Қажет болса, кез келген фиат валютасын фиат емес валютаға айырбастауға болады. Мұны істеу үшін сіз төлем жүйесіндегі сәйкес опцияны немесе пайдалануыңыз кереквиртуалды алмасу сайтының қызметтері. Осы санатқа қатысты электрондық ақшаның артықшылықтары мен кемшіліктері:
валютасыз валютаны кез келген басқа валютаға айырбастау мүмкіндігі айырбастау үшін ақы төлеу қажеттілігімен байланысты, бұл ақшаны жоғалтуды білдіреді;
қашықтағы қызметкер жалақыға келу қажеттілігінен құтылады. Дегенмен, ол төлем жүйесінде фиат ақшаның қажетті сомасы болған жағдайда ғана электрондық ақшаны фиат ақшаға айырбастай алады (табысты қолма-қол ақшаға айналдыру үшін)
Электрондық валюталарды ойлап табу себептері
Кейбір сарапшылардың пікірінше, электронды валюталардың пайда болуына төлем карталарының қауіпсіздік деңгейінің төмендігі себеп болып отыр. Біреудің шотын босату үшін құқық бұзушыға банк картасының нөмірін білу жеткілікті болды.
Сонымен қатар, банк карталарының қызметі қымбат болғаны сонша, оны қарапайым клиенттердің қалтасы көтере алмады.
